Cómo elegir un crédito hipotecario: plazos y tasas

El Costo Financiero Total (CFT) es el primer punto a considerar, ya que determina el verdadero costo del crédito en el largo plazo. Simular la cuota mensual y compararla con el valor de un alquiler en la misma zona permite evaluar si la operación es sostenible. Desde el mercado inmobiliario sostienen que un CFT de hasta 6% es aceptable y, en algunos casos, hasta un 7% puede ser manejable.

 tasas entre bancos
Las diferencias entre bancos pueden ser importantes. El Banco Ciudad, con su línea “Microcentro”, ofrece el CFT más bajo del mercado desde 3,59 por ciento.

En un préstamo de USD 70.000 a 20 años, la primera cuota sería de cerca de $497.000, con un ingreso requerido de $2.020.460 netos.

En contraste, el Banco Galicia maneja un CFT del 10,25% para el mismo monto y plazo, lo que eleva la cuota inicial a 834.000 pesos. Esto implica un 67% más de costo mensual. “Por ese mismo crédito pagarías un 67% más solo por no cambiar de banco o no elegir el CFT más bajo”, advirtió Schachter.

Otros bancos con tasas competitivas incluyen:

Banco Nación: CFT desde 4,70%, plazo de hasta 30 años y financiamiento de hasta 75%.
Banco Patagonia: CFT desde 5,54%, con financiamiento de hasta 75% y cancelación anticipada sin cargo.
Banco Credicoop: CFT desde 5,77%, plazo máximo de 20 años y financiamiento del 70%.

Cómo simular un crédito de forma realista?
Al comparar opciones, es clave evaluar:

Monto máximo financiado
Plazo de devolución
Porcentaje de financiación
Posibilidad de cancelación anticipada sin penalización
CFT real del préstamo
Según los datos actuales, solo cuatro bancos en CABA ofrecen un CFT inferior al 6%:

Banco Ciudad (desde 3,59%)
Banco Nación (desde 4,70%)
Banco Patagonia (desde 5,54%)
Banco Credicoop (desde 5,77%)
En el otro extremo, bancos como el Galicia (10,25%) o el Hipotecario (10,14%) encarecen la cuota mensual, lo que puede afectar la capacidad de pago a largo plazo.

Ejemplo de diferencia de costos entre bancos
Para un préstamo de USD 70.000 a 20 años:

Banco Ciudad (CFT 3,59%): Cuota inicial de $497.000.
Banco Galicia (CFT 10,25%): Cuota inicial de $834.000.fuenteinfoae